Les escroqueries à Malte ont pris des formes de plus en plus sophistiquées ces dernières années. Une enquête récente menée par Amphora Media, en collaboration avec Télévision suédoise, OCCRP, et le Times of Malta, a mis en lumière l'ampleur de la fraude à l'investissement dans la vie financière maltaise.
Les journalistes se sont entretenus avec 182 victimes d'escroquerieLa plupart d'entre eux ont été pris dans deux réseaux criminels tentaculaires, l'un israélo-européen, l'autre géorgien, qui, ensemble, ont détourné les fonds de l'Union européenne. 230 millions d'euros en quatre ans. Les victimes sont réparties dans des dizaines de pays, y compris Malteoù certains des prestataires de services de paiement ont été Sociétés enregistrées à Malte.
À Malte, au cours des deux dernières années, plus d'un million d'euros ont été dépensés. 32 millions d'euros ont disparu dans les poches des escrocs, et il ne s'agit là que des cas signalés. Le chiffre réel ? Très certainement plus élevé. Escroqueries à l'investissement, pièges à cryptomonnaies, faux liens bancaires, c'est la ruée vers l'or pour les fraudeurs.
Nous avons donc décidé d'examiner de plus près les types d'escroqueries à Malte et ailleurs, et d'explorer les options qui s'offrent à vous si vous êtes victime d'une escroquerie.
Quels sont les types d'escroqueries ?
Les escroqueries se présentent sous de multiples formes, mais le but est toujours le même : s'emparer de votre argent ou de vos données. Voici quelques-uns des pièges les plus courants, à Malte et ailleurs.
1. 📩 Faux messages (Phishing & Smishing)
Vous recevez un texte ou un courriel de votre "banque", ou même du "bureau des impôts", ou d'un fournisseur vous invitant à cliquer sur un lien ou effectuer un paiement. En réalité, il mène à une fausse page de connexion ou à un compte contrôlé par un escroc. Vous pouvez croire que vous payez un loyer ou une facture, mais l'argent disparaît. Ces escroqueries commencent souvent par des courriels interceptés ou des adresses clonées et se terminent par une perte de fonds. Il s'agit d'un type d'escroquerie courant à Malte, fréquemment signalé par des particuliers et des entreprises.
Pour se protéger, toujours vérifier les détails du paiement avant d'envoyer de l'argent surtout si vous recevez un courriel faisant état d'un changement de compte bancaire. Appelez directement la personne ou l'entreprise en utilisant un numéro de confiance, et non celui qui figure dans l'e-mail. Sécurisez également vos comptes de messagerie avec des mots de passe forts et une authentification à deux facteurs. De nombreuses escroqueries commencent par l'accès des pirates à la messagerie électronique, il est donc essentiel de verrouiller ce point d'entrée.
2. 💰 Les pièges du paiement anticipé (escroqueries à l'avance)
Vous avez gagné à la loterie ! Ou vous avez hérité des millions d'un oncle éloigné ! Tout ce que vous avez à faire, c'est de payer des frais de dossier... puis d'autres... et encore d'autres. Le paiement promis ? Il n'arrive jamais. Le vieux dicton est toujours d'actualité : si cela semble trop beau pour être vrai.....
3. 🖥️ Tech Support Cons
Un appelant prétend être de Microsoft ou d'Apple. Il dit que votre appareil est infecté et vous demande d'installer un système d'accès à distance. comme AnydeskIls peuvent se connecter à votre ordinateur en prétendant que c'est nécessaire pour résoudre un problème ou vous guider dans une transaction. Une fois connectés, ils peuvent fouiller dans votre ordinateur, recueillir des informations personnelles ou même effectuer des transactions sous votre regard (en pensant qu'ils vous aident). Ne jamais accorder d'accès à distance à des appelants non sollicités.
4. 🧾 Usurpation d'identité gouvernementale
"Bonjour, c'est le bureau des impôts". Sauf que ce n'est pas le cas. Les escrocs se font passer pour des organismes officiels et vous menacent d'amendes, d'expulsion, de comptes bloqués, en exigeant un paiement immédiat. Leur but est de déclencher la panique et forcer une décision rapide. Ne vous engagez pas. Raccrochez, ou dites-lui de rappeler plus tard, puis vérifiez le numéro indépendamment avant de faire quoi que ce soit. S'il s'avère qu'il s'agit d'une fraude, signalez-la immédiatement à votre banque et à la police. Plus tôt vous agirez, plus vous aurez de chances de limiter les dégâts. Malheureusement, environ 30% des cas d'escroquerie à Malte ne sont pas signalés.souvent parce que les victimes ont trop honte.
Les escroqueries évoluent sans cesse
Certaines escroqueries sont plus élaborées et portent souvent sur des sommes importantes. Voici ce qui est en train de se développer de manière inquiétante :
5. 🐖 Pig Butchering
Ces escroqueries de longue haleine commencent par un flirt ou une amitié, souvent par le biais des médias sociaux ou d'applications de rencontre. Une fois la confiance établie, ils présentent des "conseils d'investissement". Les victimes finissent par perdre des dizaines de milliers d'euros. Il y a quelques années, une technicienne de la Silicon Valley a perdu plus de $1 million après avoir rencontré un homme sur une application de rencontre qui prétendait être un investisseur prospère. Il l'a incitée à utiliser une fausse plateforme de trading avec des visuels convaincants et de faux profits, l'encourageant à faire de multiples dépôts. Finalement, la plateforme l'a bloquée et l'argent s'est volatilisé. Ce qui est triste, c'est que de nombreuses victimes de ces escroqueries ont trop honte pour les signaler, ce qui rend encore plus difficile la recherche ou la prévention de nouveaux cas.
6. 🪙 Crypto Exchange Vanishings
Cela rejoint notre exemple précédent : un jour, vous vous connectez à votre plateforme cryptographique et votre portefeuille est vide. Soit la bourse n'a jamais été légitime, soit elle a disparu avec vos fonds. Pour éviter de perdre de l'argent sur de fausses plateformes de crypto-monnaies, n'utilisez que des bourses connues et réglementées et n'investissez jamais via des liens partagés par des inconnus. Méfiez-vous des promesses de rendements garantis ou des offres limitées dans le temps, ce sont des signaux d'alarme. Vérifiez les licences, consultez des revues indépendantes et envisagez l'autodétention pour les sommes plus importantes. Surtout, ne mélangez jamais relations en ligne et conseils financiers. Si quelqu'un de nouveau vous pousse à investir, il s'agit probablement d'une arnaque.
7. 📉 Disparition des valeurs de maturité
Certains produits d'assurance ou de retraite promettent des rendements à long terme. Mais le moment venu, des frais cachés et des conditions changeantes font que votre paiement est scandaleusement bas, voire nul. Dans les centres d'escroquerie, les auteurs se font souvent passer pour des courtiers légitimes et encouragent les victimes à déposer des fonds sur des plateformes de négociation telles que Rivobanc ou Stoxinvest. Ces plateformes n'existent généralement que sous la forme de sites web, prétendant faussement être basées dans des centres financiers comme Londres ou Zurich, sans véritable soutien de la part de l'entreprise.
Les escrocs persuadent ensuite les victimes d'installer un logiciel d'accès à distance censé faciliter les transactions. N'oubliez pas que AnyDesk qu'on vous a convaincu d'installer ? Aujourd'hui, il est utilisé pour vous montrer des gains fictifs. Le tableau de bord est manipulé pour afficher de faux bénéfices et "bloquer temporairement" les retraits. Il s'agit d'un piège psychologique : en vous donnant l'impression que votre investissement augmente, ils vous poussent à investir encore plus, jusqu'à ce que la plateforme disparaisse et votre argent avec.
L'enquête menée par Amphora Media a révélé que les victimes de ces escroqueries étaient souvent visées une seconde fois. Des "agents de recouvrement" se faisant passer pour des autorités financières les contactaient en leur promettant de récupérer les fonds perdus. Mais au lieu d'offrir de l'aide, ils exigeaient une avance de frais, avant de disparaître à nouveau, aggravant ainsi la perte initiale.
📊 Données sur les escroqueries dans le monde réel pour Malte
- 👉 3,76 millions d'euros perdus au premier semestre 2023 Le rapport de la Banque centrale européenne et de l'ABE indique que Malte a déclaré environ 1,5 milliard d'euros de pertes. 3,76 millions d'euros de pertes liées à la fraude sur les paiements au cours du premier semestre 2023 : en tête de l'UE en termes de valeur de la fraude pour cette période
- 🔍 Plus de 21 millions d'euros perdus dans des escroqueries en ligne en 2022-23 Selon l'Office maltais de lutte contre la fraude (FIAU) et l'unité de la police chargée de la lutte contre les fraudes, plus de 1 000 victimes ont été signalées, les pertes s'élevant à 21 millions d'euros au cours de ces deux années.
- 🛡️ 14,4% de tous les crimes en 2023 étaient liés à la fraude Les données de l'Observatoire de la criminalité de l'Université de Malte montrent qu'en 2023, en forte hausse par rapport aux années précédentes, les crimes liés à la fraude sont les suivants
- 🧠 21% des rapports de police n'ont pas reconnu la fraude au départ. (C'est pourquoi le rôle de l'OAFS est si important, mais nous y reviendrons plus tard.) Mais pourquoi ne pas le signaler ? Nombreux sont ceux qui se sentent gênés.
Vous avez été victime d'une escroquerie ? Il y a de l'aide
Si vous avez été victime d'une escroquerie financière à Malte, l'Office of the Arbiter for Financial Services (Office de l'arbitre pour les services financiers) peut vous aider. (OAFS) devrait être votre premier point de contact. Basé à Msida, mais les plaintes peuvent être déposées. en ligne, l'OAFS traite les litiges entre les consommateurs et les prestataires de services financiers agréés. Le dépôt d'une plainte ne coûte que 25 euros (remboursés en cas de règlement rapide) et la plupart des cas sont résolus dans un délai de trois mois. Plus de 50% sont réglés par la médiation, ce qui évite de longues procédures. Surtout, les décisions de l'arbitre sont contraignantes pour les entreprises - pas de "si", de "mais" ou de "peut-être". L'OAFS a également fait état d'une augmentation constante des cas de fraude ces dernières années, notamment en ce qui concerne les escroqueries à l'investissement, les fraudes au paiement et les transactions non autorisées, preuve que personne n'est trop avisé pour en être victime.
En 2024, l'OAFS a reçu un montant record de 251 plaintes-soit un bond de près de 70% par rapport à l'année précédente, dont la plus grande part concerne les comptes bancaires, les assurances et les crypto-actifs. Grâce au renforcement des services de médiation, plus de 59 cas ont été réglées à l'amiable, contre seulement 22 l'année précédente, et le délai moyen entre l'acceptation et la résolution est tombé à 89 jourssoit environ quatre semaines plus vite qu'auparavant. Le règlement des litiges devenant plus efficace et les indemnités accordées augmentant, dans un cas jusqu'à 118 000 euros, il est clair que de plus en plus de personnes se tournent vers l'Arbiter.
Crypto & Fraude : Grosses pertes, vrais recouvrements dans les cas d'escroquerie
Les escroqueries à Malte sont devenues de plus en plus sophistiquées, brouillant souvent la frontière entre le commerce légitime et la fraude numérique. Du vol de crypto-monnaie aux faux sites de commerce électronique, des cas récents montrent à quel point les particuliers et les entreprises peuvent être facilement pris au dépourvu.
L'affaire Crypto.com : Que se passe-t-il lorsque votre compte est vidé ?
Dans une affaire de 2022 déposée à Malte, un utilisateur de l'application Crypto.com (exploitée localement par Foris DAX MT Limited) a affirmé avoir été piratée. En gros $13.880 en crypto a disparu du jour au lendemain - retiré, échangé et envoyé sur un autre marché. Il a dit qu'il n'avait reçu aucune alerte de connexion, aucune invite 2FA, rien.
Le fournisseur a insisté sur le fait que toutes les connexions provenaient d'un appareil reconnu et a fait valoir que l'e-mail ou le mot de passe du client avaient probablement été compromis. L'arbitre lui a donné raison. Le système avait fonctionné comme prévu. aucune preuve de négligence. La plainte a été rejetée.
Leçon : Même si l'argent disparaît, sans preuve tangible de la faute du fournisseur, il n'y a aucune garantie de réparation. Utilisez des mots de passe robustes. Activez toujours l'authentification à deux facteurs.
L'arnaque de la Smartwatch à 12 000 euros
Une escroquerie particulièrement astucieuse signalée à Malte concernait une fausse entreprise technologique proposant des smartwatches haut de gamme à un prix de ".Remise massive limitée dans le temps." Le site avait l'air professionnel, les publicités étaient élégantes et des centaines de personnes, y compris des propriétaires de petites entreprises, ont passé des commandes, attirées par les remises importantes et les comptes à rebours.
Les victimes ont reçu des confirmations de commande et même des avis d'expédition. Mais rien n'est jamais arrivé. L'ensemble de l'opération servait de couverture à la collecte de cartes de crédit. Le site web a disparu en l'espace de quelques semaines, laissant des dizaines d'acheteurs non seulement sans le sou, mais aussi avec des données bancaires compromises. Certains ont vu des accusations frauduleuses d'un montant total de plus de 12 000 euros.
Lorsque les banques ont été alertées, les escrocs avaient déjà encaissé leurs gains via des plateformes de crypto-monnaies étrangères. Bien que certains utilisateurs aient récupéré une partie de leurs pertes auprès de leurs banques et de l'OAFS, l'escroquerie a montré à quel point la fraude numérique peut être convaincante.
Le cas de la France : une grande perte, une grande leçon
Cette affaire découle d'une plainte collective déposée à l'encontre de Momentum Pensions Malta Limited (MPM) - l'administrateur et le fiduciaire agréés à Malte d'un régime de retraite privé, précédemment établi en vertu du droit maltais et réglementé par la MFSA. Un certain nombre d'investisseurs français, qui détenaient des polices de retraite par l'intermédiaire de MPM, ont constaté que les rendements promis étaient bien inférieurs aux attentes. L'arbitre a examiné l'affaire, s'est prononcé en leur faveur et a ordonné la mise en place d'une procédure d'appel d'offres. une rémunération substantielle. Cette question a même été débattue au Parlement britannique. Moralité ? Si un fournisseur agréé vous fait défaut, même au-delà des frontières, vous avez un recours.
L'erreur de 19 000 euros a été réparée (en partie)
Une Maltaise transférée €19,150 après avoir été victime d'une escroquerie à l'APP bien habillé. La banque n'a pas vu les signes avant-coureurs. Le médiateur a constaté que si la femme avait été trompée, la banque n'avait pas non plus respecté les règles suivantes agir sur les signaux d'alarmeL'Arbitre a également examiné la possibilité d'effectuer des paiements à l'étranger, notamment des paiements inhabituels et des virements soudains à l'étranger. En fin de compte, l'arbitre a ordonné à la banque de rembourser 60% de la perteLe Parlement européen a adopté une position commune sur la question, en invoquant le principe de la responsabilité partagée.
- En 2024, 31 cas liés à la cryptographie ont été déposées.
- Le plus grand nombre de paiements: €1,000-€5,000.
- Le plus haut niveau de rémunération ? €118,000.
Vous n'êtes pas maltais ? Toujours couvert.
Si le prestataire est titulaire d'une licence délivrée à Malte ou à partir de Malte, vous pouvez déposer une plainte. Plus de la moitié des plaintes proviennent de non-résidents. Il n'est donc pas nécessaire de vivre à Malte pour agir. Vous pouvez déposer votre plainte en anglais ou en maltais, et la procédure est conviviale et disponible en ligne.
Qui peut utiliser le système OAFS ?
Le Bureau de l'arbitre pour les services financiers (OAFS) est ouvert à :
- Consommateurs à Malte ou à l'étranger, pour autant que le fournisseur soit titulaire d'une licence délivrée à Malte ou à partir de Malte
- Micro-entreprisesqui sont des petites entreprises répondant aux critères de l'UE
Et ce n'est pas tout : à partir de 1er octobre 2025La loi sera élargie pour permettre toutes les entités commercialesLes PME, y compris les grandes entreprises, pourront également déposer des plaintes. Cela signifie que les PME qui se sentent maltraitées par une banque, un assureur ou un fournisseur de cryptomonnaies auront bientôt accès au même système de recours peu coûteux et à fort impact.
Il convient également de noter qu'en 21% de l'escroquerieDans un premier temps, les services répressifs n'auraient pas reconnu qu'il s'agissait d'une fraude. Il n'est donc pas seulement pratique d'avoir une autre voie d'accès à l'OAFS, c'est peut-être même essentiel.
Encore une chose : le la majorité des escrocs sont basés à l'étrangerce qui rend les poursuites judiciaires difficiles. C'est pourquoi la prévention, le signalement précoce et la réparation civile rapide par l'intermédiaire de l'Arbiter sont vos meilleures lignes de défense.
Le mot de la fin
Nous aimons tous penser que nous sommes capables de repérer une escroquerie. Mais les chiffres disent le contraire. Les escroqueries à Malte ont touché des personnes de tous horizons - que vous soyez étudiant, retraité, novice en crypto-monnaies ou magnat de l'immobilier, les fraudeurs tenteront leur chance.
La bonne nouvelle ? Le système de réclamation de Malte vous offre une réelle chance de recours. Mais ne comptez pas uniquement sur ce système.
Vérifiez trois fois les demandes d'argent. Si vous avez l'impression que quelque chose ne va pas, ne serait-ce qu'un petit pincement, faites une pause. Posez des questions, beaucoup de questions, puis enquêtez. Ne vous laissez pas bousculer, flatter ou forcer à prendre des décisions. Car une fois que l'argent est parti, le récupérer est un travail difficile, même avec de l'aide, c'est une bataille ardue.
Le pire ennemi de l'escroc n'est pas la police, mais le sceptique qui prend une minute pour vérifier. Et dans un monde où la pression et l'urgence sont omniprésentes, cette petite minute peut vous faire économiser des milliers d'euros.
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