Sådan spotter du svindel på Malta og får hjælp fra OAFS

Svindel på Malta har antaget stadig mere sofistikerede former i de senere år. En nylig undersøgelse foretaget af Amphora Media, i samarbejde med Sveriges Television, OCCRP, og den Times of Malta, har kastet lys over, hvor dybt investeringssvindel er forankret i det maltesiske finansliv.

Journalister talte med 182 ofre for svindelMange blev fanget i to vidtforgrenede kriminelle netværk - det ene israelsk-europæisk, det andet georgisk - som sammen slap af sted med 230 millioner euro i løbet af fire år. Ofrene spænder over dusinvis af lande, herunder Malta, hvor nogle af de muliggørende betalingsudbydere var Maltesisk registrerede virksomheder.

I Malta er der i løbet af de sidste to år kommet mere end 32 millioner euro er forsvundet i svindlernes lommer, og det er kun de rapporterede tilfælde. Det virkelige tal? Næsten helt sikkert højere. Investeringsfiduser, kryptofælder, falske bankforbindelser - det er et guldrush for svindlere.

Derfor har vi besluttet at se nærmere på de forskellige former for svindel på Malta og andre steder og undersøge, hvilke muligheder der er, hvis du ender med at blive snydt.

Hvilke former for svindel findes der?

Svindel kommer i mange former, men målet er altid det samme: at få fat i dine penge eller dine data. Her er nogle af de mest almindelige fælder, både i og uden for Malta.

1. 📩 Falske beskeder (phishing og smishing)

Du får en sms eller e-mail fra din "bank", eller endda "skattekontoret", eller en leverandør og opfordrer dig til at klik på et link eller foretage en betaling. I virkeligheden fører den til en falsk login-side eller en svindlerkontrolleret konto. Du tror måske, at du betaler husleje eller en faktura, men pengene forsvinder. Disse svindelnumre begynder ofte med opsnappede e-mails eller klonede adresser og ender med drænede midler - en almindelig type svindel på Malta, som ofte rapporteres af både privatpersoner og virksomheder.

For at beskytte dig selv, Bekræft altid betalingsoplysninger, før du sender penge Især hvis du modtager en e-mail, der påstår, at der er sket en ændring i bankkontoen. Ring direkte til personen eller virksomheden ved hjælp af et pålideligt nummer, ikke det, der står i e-mailen. Sørg også for at sikre dine e-mailkonti med stærke adgangskoder og to-faktor-autentificering. Mange svindelnumre begynder med, at hackere får adgang til e-mail, så det er vigtigt at holde det adgangspunkt låst.

2. 💰 Fælder med forudbetaling (svindel med forhåndsgebyrer)

Du har vundet i lotteriet! Eller arvet millioner fra en fjern onkel! Det eneste, du skal gøre, er at betale et lille ekspeditionsgebyr ... og så endnu et ... og endnu et. Den lovede udbetaling? Den kommer aldrig. Det gamle ordsprog gælder stadig, hvis det lyder for godt til at være sandt....

3. 🖥️ Teknisk support Ulemper

En opkalder hævder at være fra Microsoft eller Apple. De siger, at din enhed er inficeret og beder dig om at installere fjernadgang som Anydeskog påstår, at det er nødvendigt for at løse et problem eller guide dig gennem en transaktion. Når de har oprettet forbindelse, kan de gennemrode din computer, høste personlige oplysninger eller endda foretage transaktioner, mens du ser på (i den tro, at de hjælper). Giv aldrig fjernadgang til uopfordrede opkald.

4. 🧾 Efterligning af regering

"Hej, det er skattekontoret." Men det er det ikke. Svindlere udgiver sig for at være officielle organer og presser dig med trusler: bøder, udvisning, indefrosne konti og krav om øjeblikkelig betaling. Deres mål er at udløse panik og fremtvinge en hurtig beslutning. Lad være med at svare. Læg på, eller bed dem om at ringe tilbage senere, og tjek så nummeret selv, før du gør noget andet. Hvis det viser sig at være svindel, skal du straks anmelde det til din bank og politiet. Jo hurtigere du handler, jo bedre er chancen for at begrænse skaden. Desværre bliver omkring 30% af svindelsagerne på Malta ikke anmeldt.Ofte fordi ofrene skammer sig for meget.

Svindlen bliver ved med at udvikle sig

Nogle svindelnumre er mere udførlige og involverer ofte betydelige beløb. Her er, hvad der bekymrende nok er i stigning:

5. 🐖 Svineslagtning

Disse langvarige svindelnumre starter med flirt eller venskab, ofte via sociale medier eller dating-apps. Når tilliden er opbygget, introducerer de "investeringstips". Ofrene ender med at miste titusinder. For et par år siden mistede en teknologimedarbejder i Silicon Valley over $1 million efter at have mødt en mand på en dating-app, som hævdede at være en succesfuld investor. Han lokkede hende til at bruge en falsk handelsplatform med overbevisende billeder og falske overskud og opfordrede hende til at foretage flere indbetalinger. Til sidst låste platformen hende ude, og pengene forsvandt. Det triste er, at mange ofre for disse svindelnumre føler sig for skamfulde til at anmelde dem, hvilket gør det endnu sværere at spore eller forhindre fremtidige tilfælde.

6. 🪙 Kryptobørsens forsvinden

Det hænger sammen med vores tidligere eksempel, hvor du en dag logger ind på din kryptoplatform - og din pung er tom. Enten har børsen aldrig været legitim, eller også er den forsvundet med dine penge. For at undgå at miste penge til falske kryptoplatforme skal du kun bruge velkendte, regulerede børser og aldrig investere via links, der deles af fremmede. Vær på vagt over for løfter om garanteret afkast eller tidsbegrænsede tilbud, det er røde flag. Bekræft licenser, tjek uafhængige anmeldelser, og overvej selv at opbevare større beløb. Og vigtigst af alt: Bland aldrig online-relationer med økonomisk rådgivning, hvis en ny person presser dig til at investere, er det sandsynligvis svindel.

7. 📉 Forsvundne modenhedsværdier

Nogle forsikrings- eller pensionsprodukter lover langsigtede afkast. Men når tiden kommer, betyder skjulte gebyrer og skiftende vilkår, at din udbetaling er chokerende lav - eller slet ingen. Svindelcentrene involverer ofte gerningsmænd, der udgiver sig for at være legitime mæglere og opfordrer ofrene til at indbetale penge på handelsplatforme som Rivobanc eller Stoxinvest. Disse platforme eksisterer typisk kun som hjemmesider, der fejlagtigt hævder at være baseret i finansielle knudepunkter som London eller Zürich, uden nogen reel virksomhedsopbakning.

Svindlerne overtaler derefter ofrene til at installere fjernadgangssoftware, som angiveligt skal hjælpe med transaktioner. Husk på, at AnyDesk du blev overbevist om at installere? Nu bliver det brugt til at vise dig falske gevinster. Handelsdashboardet manipuleres til at vise fabrikerede overskud og "midlertidigt blokere" udbetalinger. Det er en psykologisk fælde: Ved at få dig til at føle, at din investering vokser, presser de dig til at investere endnu mere - indtil platformen forsvinder, og dine penge er væk med den.

Amphora Medias undersøgelse viste, at ofre for sådanne svindelnumre ofte blev ramt en gang til. Såkaldte "inddrivelsesagenter", der udgav sig for at være finansielle myndigheder, kontaktede dem med løfter om at få deres tabte penge tilbage. Men i stedet for at tilbyde hjælp krævede de et gebyr på forhånd for derefter at forsvinde igen og forværre det oprindelige tab.

📊 Data om svindel i den virkelige verden for Malta

1. 👉 €3,76 millioner tabt i 1. halvår 2023 Den Europæiske Centralbanks og EBA's rapport fastslog, at Malta rapporterede omkring 3,76 millioner euro i tab ved betalingssvindel i første halvdel af 2023: førende i EU med hensyn til værdien af svindel i den periode
2. 🔍 Over 21 millioner euro tabt til onlinesvindel i 2022-23 Ifølge Maltas kontor for bekæmpelse af svindel (FIAU) og politiets svindelenhed er mere end 1.000 ofre blev rapporteret, med tab på i alt 21 millioner euro i løbet af de to år.
3. 🛡️ 14,4% af alle forbrydelser i 2023 var svindelrelaterede data fra University of Malta's Crime Observatory viser, at der i 2023 var en kraftig stigning i forhold til tidligere år.
4. 🧠 21% af politirapporterne opdagede ikke svindel i første omgang. (Fremhæv, hvorfor OAFS's rolle er så vigtig, men mere om det senere.) Men hvorfor ikke anmelde det? Mange følte sig flove.

Er du blevet snydt? Der er hjælp at hente

Hvis du har været offer for et finansielt svindelnummer på Malta, kan du kontakte Office of the Arbiter for Financial Services. (OAFS) bør være dit første sted at henvende dig. Baseret i Msida, men klager kan udfyldes online, OAFS håndterer tvister mellem forbrugere og godkendte finansielle udbydere. Det koster kun 25 euro at indgive en klage (som refunderes, hvis du indgår forlig tidligt), og de fleste sager er løst inden for tre måneder. Over 50% bliver løst gennem mægling, så man undgår langvarige procedurer. Afgørende er det, at mæglerens afgørelser er bindende for virksomhederne - ingen hvis'er, men'er eller måske'er. OAFS har også rapporteret om en støt stigning i bedragerirelaterede sager i de senere år, især i forbindelse med investeringssvindel, betalingssvindel og uautoriserede transaktioner - et bevis på, at ingen er for kloge til at blive ofre.

I 2024 modtog OAFS et rekordstort beløb 251 klager- et spring på næsten 70% i forhold til året før - med den største andel inden for bankkonti, forsikring og kryptoaktiver. Takket være styrkede mæglingstjenester blev over 59 tilfælde blev afgjort uden for retten, en stigning fra kun 22 året før - og den gennemsnitlige tid fra accept til afgørelse faldt til 89 dage, ca. fire uger hurtigere end før. I takt med at konfliktløsning bliver mere effektiv, og erstatningerne stiger, i et tilfælde helt op til 118.000 euro, er det klart, hvorfor flere mennesker henvender sig til Arbiter.

Krypto og svindel: Store tab, reelle tilbagebetalinger i tilfælde af svindel

Svindel på Malta er blevet mere og mere sofistikeret og udvisker ofte grænsen mellem lovlig forretning og digital svindel. Fra kryptotyveri til falske e-handelssider viser de seneste sager, hvor let både enkeltpersoner og virksomheder kan blive taget på sengen.

Sagen om Crypto.com: Hvad sker der, når din konto bliver tømt?

I en sag fra 2022, der blev indgivet i Malta, var en bruger af Crypto.com app (der drives lokalt af Foris DAX MT Limited) hævdede, at han var blevet hacket. Omkring $13,880 i krypto forsvandt i løbet af natten - trukket, byttet og sendt til en anden børs. Han sagde, at han ikke havde modtaget nogen login-advarsler, ingen 2FA-prompter, ingenting.

Udbyderen insisterede på, at alle logins kom fra en anerkendt enhed, og argumenterede for, at kundens egen e-mail eller adgangskode sandsynligvis var blevet kompromitteret. Mæglingsmanden var enig. Systemet havde fungeret efter hensigten, og der var ingen beviser på uagtsomhed. Klagen blev afvist.

Lektion: Selv hvis pengene forsvinder, er der ingen garanti for erstatning uden håndfaste beviser på udbyderens fejl. Brug stærke adgangskoder. Aktivér altid to-faktor-autentificering.

Svindelnummeret med et smartwatch til 12.000 euro

Et særligt smart svindelnummer, der blev rapporteret på Malta, involverede en falsk teknologivirksomhed, der tilbød avancerede smartwatches til en "massiv rabat i en begrænset periode." Hjemmesiden så professionel ud, annoncerne var smarte, og hundredvis af mennesker, herunder ejere af små virksomheder, afgav ordrer, lokket af de store rabatter og nedtællingstimere.

Ofrene modtog ordrebekræftelser og endda forsendelsesmeddelelser. Men der kom aldrig noget. Hele operationen var et skalkeskjul for kreditkorthøst. Hjemmesiden forsvandt i løbet af få uger og efterlod dusinvis af købere ikke bare uden penge, men med kompromitterede bankoplysninger. Nogle så falske anklager på i alt over 12.000 euro.

Da bankerne blev advaret, havde svindlerne allerede udbetalt penge via oversøiske kryptoplatforme. Mens nogle brugere genvandt en del af deres tab gennem deres banker og OAFS, understregede svindelnummeret, hvor overbevisende digital svindel kan være.

Den franske sag: Stort tab, stor lærdom

Denne sag udspringer af en gruppeklage mod Momentum Pensions Malta Limited (MPM) - den Malta-autoriserede administrator og forvalter af en privat pensionsordning, der tidligere var oprettet i henhold til maltesisk lov og reguleret af MFSA. En række franske investorer, der havde pensionspolicer via MPM, bemærkede, at deres lovede afkast var langt mindre end forventet. Voldgiftsmanden gennemgik sagen, gav dem medhold og beordrede en betydelig udbetaling. Det blev endda diskuteret i det britiske parlament. Hvad er moralen? Hvis en licenseret udbyder svigter dig, selv på tværs af landegrænser, har du mulighed for at klage.

Fejlen på 19.000 euro, der blev rettet (for det meste)

En maltesisk kvinde blev overført €19,150 efter at være blevet offer for et velklædt APP-svindel. Banken overså advarselstegn. Mæglingsmanden fandt, at mens kvinden var blevet bedraget, havde banken også undladt at handl på røde flagherunder usædvanlige betalingsmønstre og pludselige overførsler til udlandet. I sidste ende har voldgiftsmanden beordrede banken til at refundere 60% af tabetmed henvisning til fælles ansvar.

• I 2024, 31 krypto-relaterede sager blev arkiveret.
• De fleste udbetalinger: €1,000-€5,000.
• Bedste udbetaling? €118,000.

Ikke maltesisk? Stadig dækket.

Hvis udbyderen har licens i eller fra Malta, er du berettiget til at indgive en klage. Over halvdelen af alle klager kommer faktisk fra ikke-residenter, så du behøver ikke at bo på Malta for at gøre noget. Du kan indsende din sag på enten engelsk eller maltesisk, og processen er brugervenlig og tilgængelig online.

Hvem kan bruge OAFS-systemet?

Office of the Arbiter for Financial Services (OAFS) er åben for:

• Forbrugere i Malta eller i udlandet, så længe udbyderen har licens i eller fra Malta
• Mikrovirksomhedersom er små virksomheder, der opfylder EU's kriterier

Og der er mere: Fra og med 1. oktober 2025vil loven blive udvidet til at tillade alle kommercielle enheder, herunder større virksomheder, til også at indgive klager. Det betyder, at SMV'er, der føler sig dårligt behandlet af en bank, et forsikringsselskab eller en kryptoudbyder, snart vil have adgang til det samme billige og effektive klagesystem.

Det er også værd at bemærke, at i 21% af svindelI første omgang anerkendte de retshåndhævende myndigheder angiveligt ikke, at der var tale om svindel. Så at have en alternativ vej gennem OAFS er ikke bare praktisk, det kan være afgørende.

En ting mere: den Størstedelen af svindlerne er baseret i udlandethvilket gør retsforfølgelse vanskelig. Derfor er forebyggelse, tidlig indberetning og hurtig civil oprejsning gennem Arbiter dit bedste forsvar.

Sidste ord

Vi vil alle gerne tro, at vi kan gennemskue et svindelnummer. Men tallene siger noget andet. Svindel på Malta har ramt folk i alle samfundslag - uanset om du er studerende, pensionist, krypto-nybegynder eller ejendomsmagnat, vil svindlere prøve lykken.

Den gode nyhed? Maltas klagesystem giver dig en reel chance for at få oprejsning. Men stol ikke på det alene.

Dobbelttjek anmodninger om penge. Hvis noget føles forkert, bare en lille smule, så hold en pause. Stil spørgsmål, mange af dem, og undersøg så sagen. Lad dig ikke presse, smigre eller tyrannisere til at træffe beslutninger. For når pengene først er væk, er det hårdt arbejde at få dem tilbage, selv med hjælp er det en kamp op ad bakke at få dem tilbage.

En svindlers værste fjende er ikke politiet - det er en skeptiker, der bruger et minut på at dobbelttjekke. Og i en verden fuld af pres og travlhed kan det lille minut spare dig for tusindvis af kroner.

Yderligere læsning