Wie man in Malta Betrügereien erkennt und Hilfe von der OAFS erhält

In den letzten Jahren haben Betrügereien in Malta immer raffiniertere Formen angenommen. Eine kürzlich durchgeführte Untersuchung von Amphora Medien, in Zusammenarbeit mit Schwedisches Fernsehen, OCCRP, und die Times of Malta, hat ans Licht gebracht, wie tief der Anlagebetrug im maltesischen Finanzleben verwurzelt ist.

Die Reporter sprachen mit 182 BetrugsopferViele von ihnen sind in zwei weit verzweigte kriminelle Netzwerke verwickelt - ein israelisch-europäisches und ein georgisches -, die gemeinsam die 230 Millionen Euro über vier Jahre. Die Opfer kommen aus Dutzenden von Ländern, einschließlich Maltain dem einige der Anbieter von Zahlungsdiensten In Maltesien registrierte Unternehmen.

In Malta wurden in den letzten zwei Jahren mehr als 32 Millionen Euro sind in den Taschen von Betrügern verschwunden, und das sind nur die gemeldeten Fälle. Die tatsächliche Zahl? Mit ziemlicher Sicherheit höher. Anlagebetrug, Krypto-Fallen, gefälschte Bankverbindungen - es ist ein Goldrausch für Betrüger.

Deshalb haben wir uns entschlossen, die Arten von Betrug in Malta und darüber hinaus näher zu betrachten und zu erkunden, welche Möglichkeiten es gibt, wenn Sie betrogen werden.

Welche Arten von Betrug gibt es?

Es gibt viele Arten von Betrug, aber das Ziel ist immer dasselbe: an Ihr Geld oder Ihre Daten zu kommen. Hier sind einige der häufigsten Fallen, sowohl auf Malta als auch außerhalb.

1. 📩 Gefälschte Nachrichten (Phishing & Smishing)

Sie erhalten eine SMS oder E-Mail von Ihrer "Bank" oder sogar vom "Finanzamt" oder einem Lieferanten die Sie dringend bitten einen Link anklicken oder eine Zahlung leisten. In Wirklichkeit führt sie zu einer gefälschten Anmeldeseite oder zu einem von Betrügern kontrollierten Konto. Sie denken vielleicht, dass Sie Miete oder eine Rechnung bezahlen, aber das Geld ist verschwunden. Diese Betrügereien beginnen oft mit abgefangenen E-Mails oder geklonten Adressen und enden mit abgeflossenen Geldern - eine in Malta weit verbreitete Art von Betrug, die sowohl von Privatpersonen als auch von Unternehmen häufig gemeldet wird.

Um sich zu schützen, Überprüfen Sie immer die Zahlungsdetails, bevor Sie Geld senden. insbesondere wenn Sie eine E-Mail erhalten, in der eine Änderung des Bankkontos behauptet wird. Rufen Sie die Person oder das Unternehmen direkt unter einer vertrauenswürdigen Nummer an, nicht unter der in der E-Mail angegebenen. Sichern Sie außerdem Ihre E-Mail-Konten mit sichere Passwörter und Zwei-Faktor-Authentifizierung. Viele Betrügereien beginnen damit, dass sich Hacker Zugang zu E-Mails verschaffen, daher ist es wichtig, diesen Zugangspunkt zu sperren.

2. 💰 Fallen für Vorauszahlungen (Vorschussbetrug)

Sie haben in der Lotterie gewonnen! Oder von einem entfernten Onkel Millionen geerbt! Alles, was Sie tun müssen, ist eine kleine Bearbeitungsgebühr zu zahlen... und dann noch eine... und noch eine. Die versprochene Auszahlung? Sie kommt nie. Das alte Sprichwort gilt immer noch: Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein.....

3. 🖥️ Technische Unterstützung Nachteile

Ein Anrufer behauptet, von Microsoft oder Apple zu sein. Er behauptet, Ihr Gerät sei infiziert und bittet Sie, den Fernzugriff zu installieren. wie AnydeskSie behaupten, dass sie benötigt werden, um ein Problem zu beheben oder Sie durch eine Transaktion zu führen. Sobald die Verbindung hergestellt ist, können sie Ihren Computer durchwühlen, persönliche Daten sammeln oder sogar Transaktionen durchführen, während Sie zusehen (in dem Glauben, dass sie helfen). Gewähren Sie niemals unerwünschten Anrufern Fernzugriff.

4. 🧾 Nachahmung der Regierung

"Hallo, hier ist das Finanzamt." Aber das ist es nicht. Die Betrüger geben sich als offizielle Stellen aus und setzen Sie mit Drohungen unter Druck: Geldstrafen, Ausweisung, eingefrorene Konten, Forderung nach sofortiger Zahlung. Ihr Ziel ist es Panik auslösen und eine schnelle Entscheidung erzwingen. Lassen Sie sich nicht darauf ein. Legen Sie auf oder bitten Sie den Anrufer, später noch einmal anzurufen, und überprüfen Sie die Nummer unabhängig, bevor Sie etwas anderes tun. Wenn sich herausstellt, dass es sich um einen Betrug handelt, erstatten Sie sofort Anzeige bei Ihrer Bank und der Polizei. Je früher Sie handeln, desto größer ist die Chance, den Schaden zu begrenzen. Leider werden rund 30% der Betrugsfälle in Malta nicht gemeldethäufig, weil sich die Opfer zu sehr schämen.

Die Betrügereien entwickeln sich weiter

Manche Betrügereien sind aufwändiger und es geht oft um hohe Summen. Die folgenden Fälle sind besorgniserregend auf dem Vormarsch:

5. 🐖 Schweineschlachtung

Diese lang angelegten Betrügereien beginnen mit einem Flirt oder einer Freundschaft, oft über soziale Medien oder Dating-Apps. Sobald Vertrauen aufgebaut ist, werden "Anlagetipps" gegeben. Die Opfer verlieren am Ende Zehntausende. Vor einigen Jahren verlor eine Tech-Mitarbeiterin aus dem Silicon Valley über $1 Million, nachdem sie über eine Dating-App einen Mann kennengelernt hatte, der behauptete, ein erfolgreicher Investor zu sein. Er lockte sie mit einer gefälschten Handelsplattform, die mit überzeugendem Bildmaterial und gefälschten Gewinnen lockte und sie zu mehreren Einzahlungen ermutigte. Schließlich wurde sie von der Plattform ausgesperrt und das Geld war verschwunden. Das Traurige ist, dass sich viele Opfer dieser Betrügereien zu sehr schämen, um sie zu melden - was es noch schwieriger macht, künftige Fälle zu verfolgen oder zu verhindern.

6. 🪙 Verschwinden von Kryptobörsen

Dies knüpft an unser vorheriges Beispiel an: Eines Tages melden Sie sich bei Ihrer Krypto-Plattform an - und Ihre Geldbörse ist leer. Entweder war die Börse nie legitim, oder sie ist mit Ihrem Geld verschwunden. Um zu vermeiden, dass Sie Geld an gefälschte Krypto-Plattformen verlieren, sollten Sie nur bekannte, regulierte Börsen nutzen und niemals über Links investieren, die von Fremden geteilt werden. Seien Sie misstrauisch, wenn Ihnen garantierte Renditen oder zeitlich begrenzte Angebote versprochen werden, denn dies sind Warnsignale. Überprüfen Sie Lizenzen und unabhängige Bewertungen, und ziehen Sie bei größeren Beträgen eine Selbstverwahrung in Betracht. Am wichtigsten ist, dass Sie niemals Online-Beziehungen mit Finanzberatung vermischen, denn wenn Sie jemand drängt, zu investieren, handelt es sich wahrscheinlich um Betrug.

7. 📉 Verschwindende Fälligkeitswerte

Einige Versicherungs- oder Rentenprodukte versprechen langfristige Renditen. Doch wenn die Zeit gekommen ist, sorgen versteckte Gebühren und wechselnde Bedingungen dafür, dass die Auszahlung schockierend niedrig ausfällt - oder ganz ausbleibt. In den Betrugszentren geben sich die Täter oft als seriöse Makler aus und fordern die Opfer auf, Geld auf Handelsplattformen wie Rivobanc oder Stoxinvest. Diese Plattformen existieren in der Regel nur als Websites, die fälschlicherweise vorgeben, in Finanzzentren wie London oder Zürich ansässig zu sein, ohne dass ein Unternehmen dahinter steht.

Die Betrüger überreden die Opfer dann, eine Fernzugriffssoftware zu installieren, die angeblich bei den Transaktionen helfen soll. Denken Sie daran, dass AnyDesk die Sie überzeugt haben, zu installieren? Jetzt wird es benutzt, um Ihnen gefälschte Gewinne anzuzeigen. Das Handels-Dashboard wird manipuliert, um gefälschte Gewinne anzuzeigen und Abhebungen "vorübergehend zu blockieren". Es ist eine psychologische Falle: Indem man Ihnen das Gefühl gibt, dass Ihre Investition wächst, drängen sie Sie, noch mehr zu investieren - bis die Plattform verschwindet und Ihr Geld mit ihr.

Die Untersuchung von Amphora Media ergab, dass die Opfer solcher Betrügereien oft ein zweites Mal angesprochen wurden. Sogenannte "Recovery Agents", die sich als Finanzbehörden ausgaben, kontaktierten sie mit dem Versprechen, ihre verlorenen Gelder zurückzuholen. Doch anstatt Hilfe anzubieten, verlangten sie eine Vorabgebühr, um dann wieder zu verschwinden und den ursprünglichen Verlust noch zu vergrößern.

📊 Betrugsdaten aus der realen Welt für Malta

1. 👉 3,76 Mio. € Verlust in H1 2023 Laut dem Bericht der Europäischen Zentralbank und der EBA hat Malta rund 3,76 Millionen Euro an Verlusten durch Zahlungsbetrug in der ersten Hälfte des Jahres 2023: führend in der EU in Bezug auf den Betrugswert für diesen Zeitraum
2. 🔍 Über 21 Millionen Euro gehen 2022-23 durch Online-Betrug verloren Nach Angaben des maltesischen Amtes für Betrugsbekämpfung (FIAU) und der Betrugseinheit der Polizei werden mehr als 1.000 Opfer gemeldet, wobei sich die Verluste auf insgesamt 21 Millionen Euro während dieser zwei Jahre.
3. 🛡️ 14,4% aller Straftaten im Jahr 2023 standen im Zusammenhang mit Betrug. Daten des Kriminalitätsobservatoriums der Universität Malta zeigen, dass im Jahr 2023 ein deutlicher Anstieg gegenüber den Vorjahren zu verzeichnen ist.
4. 🧠 21% der Polizeiberichte haben den Betrug zunächst nicht erkannt. (Hier wird deutlich, warum die Rolle des OAFS so wichtig ist, aber dazu später mehr.) Aber warum nicht melden? Vielen war das peinlich.

Betrogen worden? Es gibt Hilfe

Wenn Sie in Malta Opfer eines Finanzbetrugs geworden sind, kann das Amt des Schiedsrichters für Finanzdienstleistungen (OAFS) sollte Ihre erste Anlaufstelle sein. Sitz in Msida, aber Beschwerden können bearbeitet werden online, Das OAFS bearbeitet Streitigkeiten zwischen Verbrauchern und zugelassenen Finanzdienstleistern. Die Einreichung einer Beschwerde kostet nur 25 € (die bei vorzeitiger Beilegung erstattet werden), und die meisten Fälle werden innerhalb von drei Monaten beigelegt. Über 50% werden durch Schlichtung beigelegt, so dass langwierige Verfahren vermieden werden können. Entscheidend ist, dass die Entscheidungen des Schlichters für die Unternehmen verbindlich sind - ohne Wenn und Aber. Das OAFS hat in den letzten Jahren auch einen stetigen Anstieg von Betrugsfällen verzeichnet, insbesondere im Zusammenhang mit Anlagebetrug, Zahlungsbetrug und nicht autorisierten Transaktionen - ein Beweis dafür, dass niemand zu schlau ist, um Opfer zu werden.

Im Jahr 2024 erhielt das OAFS einen Rekord 251 Beschwerden-ein Anstieg um fast 70% gegenüber dem Vorjahr-, wobei der größte Anteil Bankkonten, Versicherungen und Krypto-Vermögenswerte betraf. Dank der verstärkten Vermittlungsdienste wurden über 59 Fälle wurden außergerichtlich beigelegt, im Vorjahr waren es nur 22 - und die durchschnittliche Zeit von der Annahme bis zur Beilegung sank auf 89 Tage, etwa vier Wochen schneller als früher. Da die Streitbeilegung immer effizienter wird und die Entschädigungssummen steigen, in einem Fall sogar auf 118.000 €, ist klar, warum sich immer mehr Menschen an den Schlichter wenden.

Krypto & Betrug: GROSSE Verluste, echte Rückerstattungen in Betrugsfällen

Die Betrugsmaschen in Malta werden immer raffinierter, und oft verschwimmt die Grenze zwischen legitimen Geschäften und digitalem Betrug. Von Krypto-Diebstahl bis hin zu gefälschten E-Commerce-Seiten zeigen die jüngsten Fälle, wie leicht sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen überrumpelt werden können.

Der Fall Crypto.com: Was passiert, wenn Ihr Konto leergeräumt ist?

In einem Fall aus dem Jahr 2022, der in Malta eingereicht wurde, hat ein Nutzer des Krypto.de App (lokal von Foris DAX MT Limited betrieben) behauptete, er sei gehackt worden. Ungefähr $13,880 in Krypto über Nacht verschwunden - abgehoben, getauscht und zu einer anderen Börse geschickt. Er sagte, er habe keine Login-Warnungen erhalten, keine 2FA-Aufforderungen, nichts.

Der Anbieter bestand darauf, dass alle Anmeldungen von einem anerkannten Gerät stammten, und argumentierte, dass die eigene E-Mail oder das Passwort des Kunden wahrscheinlich kompromittiert worden seien. Der Schlichter stimmte dem zu. Das System hatte wie vorgesehen funktioniert, und es war kein Nachweis von Fahrlässigkeit. Die Beschwerde wurde abgewiesen.

Lektion: Selbst wenn das Geld verschwindet, gibt es ohne eindeutige Beweise für die Schuld des Anbieters keine Garantie für eine Entschädigung. Verwenden Sie sichere Passwörter. Aktivieren Sie immer die Zwei-Faktoren-Authentifizierung.

Der 12.000 € Smartwatch-Betrug

Ein besonders raffinierter Betrug, der in Malta gemeldet wurde, betraf ein gefälschtes Tech-Unternehmen, das High-End-Smartwatches zu einem "massiver, zeitlich begrenzter Rabatt." Die Website sah professionell aus, die Werbung war raffiniert, und Hunderte von Menschen, darunter auch Kleinunternehmer, gaben Bestellungen auf, angelockt von den hohen Rabatten und den Countdown-Timern.

Die Opfer erhielten Auftragsbestätigungen und sogar Versandbenachrichtigungen. Aber nichts kam jemals an. Die gesamte Operation war eine Tarnung für das Sammeln von Kreditkarten. Die Website verschwand innerhalb weniger Wochen und hinterließ Dutzende von Käufern, die nicht nur leer ausgingen, sondern auch ihre Bankdaten preisgaben. Einige sahen Betrugsvorwürfe in Höhe von über 12.000 €.

Als die Banken alarmiert wurden, hatten sich die Betrüger bereits über Kryptoplattformen im Ausland abgesetzt. Während einige Nutzer einen Teil ihrer Verluste über ihre Banken und die OAFS wiedererlangten, unterstrich der Betrug, wie überzeugend digitaler Betrug sein kann.

Der Fall Frankreich: Großer Verlust, große Lektion

Dieser Fall geht auf eine Gruppenbeschwerde zurück, die gegen Momentum Pensions Malta Limited (MPM) - der in Malta zugelassene Verwalter und Treuhänder eines privaten Altersversorgungssystems, das zuvor nach maltesischem Recht eingerichtet und von der MFSA reguliert wurde. Eine Reihe französischer Anleger, die über MPM Altersvorsorgeverträge abgeschlossen hatten, stellten fest, dass die versprochenen Renditen weit hinter den Erwartungen zurückblieben. Das Schiedsgericht prüfte den Fall, entschied zu ihren Gunsten und ordnete eine hohe Auszahlung. Es wurde sogar im britischen Parlament diskutiert. Die Moral? Wenn ein lizenzierter Anbieter Sie im Stich lässt, auch über die Grenzen hinweg, haben Sie einen Regressanspruch.

Der 19-Kilo-Fehler, der (größtenteils) behoben wurde

Eine maltesische Frau wird versetzt €19,150 nachdem er Opfer eines gut gekleideten APP-Betrugs wurde. Die Bank hatte Warnzeichen übersehen. Der Schiedsrichter stellte fest, dass die Frau zwar getäuscht worden war, die Bank es aber auch versäumt hatte auf Warnsignale reagiereneinschließlich ungewöhnlicher Zahlungsmuster und plötzlicher Überweisungen ins Ausland. Letztendlich hat der Schlichter die Bank zur Erstattung von 60% des Verlustes verurteiltund beruft sich dabei auf die gemeinsame Verantwortung.

• Im Jahr 2024, 31 Fälle im Zusammenhang mit Krypto eingereicht wurden.
• Die meisten Auszahlungen: €1,000-€5,000.
• Höchste Auszahlung? €118,000.

Nicht Malteser? Trotzdem abgedeckt.

Wenn der Anbieter in oder von Malta aus zugelassen ist, sind Sie berechtigt, eine Beschwerde einzureichen. Mehr als die Hälfte aller Beschwerden kommen von Gebietsfremden, Sie müssen also nicht in Malta wohnen, um tätig zu werden. Sie können Ihren Fall entweder auf Englisch oder Maltesisch einreichen, und das Verfahren ist benutzerfreundlich und online verfügbar.

Wer kann das OAFS-System nutzen?

Das Büro des Schiedsrichters für Finanzdienstleistungen (OAFS) ist offen für alle:

• Verbraucher in Malta oder im Ausland, sofern der Anbieter in oder von Malta aus lizenziert ist
• Kleinstunternehmendie kleine Unternehmen sind, die die EU-Kriterien erfüllen

Und es gibt noch mehr: Ab dem 1. Oktober 2025wird das Gesetz erweitert, so dass alle gewerblichen Einrichtungeneinschließlich größerer Unternehmen, ebenfalls Beschwerden einreichen können. Das bedeutet, dass KMU, die sich von einer Bank, einem Versicherer oder einem Kryptoanbieter schlecht behandelt fühlen, bald Zugang zu demselben kostengünstigen und wirkungsvollen Rechtsschutzsystem haben werden.

Es ist auch erwähnenswert, dass in 21% von BetrugBerichten zufolge erkannten die Strafverfolgungsbehörden die Angelegenheit zunächst nicht als Betrug. Ein alternativer Weg über das OAFS ist also nicht nur praktisch, sondern möglicherweise unerlässlich.

Und noch etwas: Die die meisten Betrüger sitzen in Überseewas die Strafverfolgung erschwert. Deshalb sind Vorbeugung, frühzeitige Meldung und zügige zivilrechtliche Wiedergutmachung durch den Arbiter Ihre beste Verteidigung.

Schlusswort

Wir alle glauben gerne, dass wir einen Betrug erkennen würden. Aber die Zahlen sagen etwas anderes. Betrügereien in Malta haben Menschen aus allen Gesellschaftsschichten betroffen - ob Sie nun Student, Rentner, Krypto-Neuling oder Immobilienmagnat sind, Betrüger werden ihr Glück versuchen.

Die gute Nachricht? Das maltesische Beschwerdesystem gibt Ihnen eine echte Chance auf Wiedergutmachung. Aber verlassen Sie sich nicht allein darauf.

Prüfen Sie Geldanfragen dreimal. Wenn Ihnen etwas komisch vorkommt, und sei es nur ein kleiner Stich, halten Sie inne. Stellen Sie Fragen, viele Fragen, und gehen Sie dann der Sache nach. Lassen Sie sich nicht drängen, schmeicheln oder zu einer Entscheidung drängen. Denn wenn das Geld erst einmal weg ist, ist es schwer, es zurückzubekommen, und selbst mit Hilfe ist es ein harter Kampf, es zurückzubekommen.

Der schlimmste Feind eines Betrügers ist nicht die Polizei - es ist ein Skeptiker, der sich eine Minute Zeit nimmt, um alles zu überprüfen. Und in einer Welt voller Druck und Dringlichkeit kann diese kleine Minute Ihnen Tausende sparen.

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