{"id":9007,"date":"2025-07-02T12:41:30","date_gmt":"2025-07-02T10:41:30","guid":{"rendered":"https:\/\/expatax.mt\/?p=9007"},"modified":"2025-07-02T17:17:54","modified_gmt":"2025-07-02T15:17:54","slug":"comment-reperer-les-escroqueries-a-malte-et-obtenir-laide-de-loafs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/expatax.mt\/fr\/how-to-spot-scams-in-malta-and-get-help-from-the-oafs\/","title":{"rendered":"Comment rep\u00e9rer les escroqueries \u00e0 Malte et obtenir l'aide de l'OAFS"},"content":{"rendered":"

Les escroqueries \u00e0 Malte ont pris des formes de plus en plus sophistiqu\u00e9es ces derni\u00e8res ann\u00e9es. Une enqu\u00eate r\u00e9cente men\u00e9e par Amphora Media<\/em><\/strong>,<\/a> <\/strong>en collaboration avec T\u00e9l\u00e9vision su\u00e9doise, OCCRP, <\/strong>et le Times of Malta<\/em>, <\/strong>a mis en lumi\u00e8re l'ampleur de la fraude \u00e0 l'investissement dans la vie financi\u00e8re maltaise.<\/p>\n\n\n\n

Les journalistes se sont entretenus avec 182 victimes d'escroquerie<\/strong>La plupart d'entre eux ont \u00e9t\u00e9 pris dans deux r\u00e9seaux criminels tentaculaires, l'un isra\u00e9lo-europ\u00e9en, l'autre g\u00e9orgien, qui, ensemble, ont d\u00e9tourn\u00e9 les fonds de l'Union europ\u00e9enne. 230 millions d'euros<\/strong> en quatre ans. Les victimes sont r\u00e9parties dans des dizaines de pays, y compris Malte<\/strong>o\u00f9 certains des prestataires de services de paiement ont \u00e9t\u00e9 Soci\u00e9t\u00e9s enregistr\u00e9es \u00e0 Malte<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

\u00c0 Malte, au cours des deux derni\u00e8res ann\u00e9es, plus d'un million d'euros ont \u00e9t\u00e9 d\u00e9pens\u00e9s. 32 millions d'euros<\/strong> ont disparu dans les poches des escrocs, et il ne s'agit l\u00e0 que des cas signal\u00e9s. Le chiffre r\u00e9el ? Tr\u00e8s certainement plus \u00e9lev\u00e9. Escroqueries \u00e0 l'investissement, pi\u00e8ges \u00e0 cryptomonnaies, faux liens bancaires, c'est la ru\u00e9e vers l'or pour les fraudeurs.<\/p>\n\n\n\n

Nous avons donc d\u00e9cid\u00e9 d'examiner de plus pr\u00e8s les types d'escroqueries \u00e0 Malte et ailleurs, et d'explorer les options qui s'offrent \u00e0 vous si vous \u00eates victime d'une escroquerie.<\/h5>\n\n\n\n
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Quels sont les types d'escroqueries ?<\/h2>\n\n\n\n

Les escroqueries se pr\u00e9sentent sous de multiples formes, mais le but est toujours le m\u00eame : s'emparer de votre argent ou de vos donn\u00e9es. Voici quelques-uns des pi\u00e8ges les plus courants, \u00e0 Malte et ailleurs.<\/p>\n\n\n\n

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1. \ud83d\udce9 Faux messages (Phishing & Smishing)<\/h4>\n\n\n\n

Vous recevez un texte ou un courriel de votre \"banque\", ou m\u00eame du \"bureau des imp\u00f4ts\", ou d'un fournisseur vous invitant \u00e0<\/strong> cliquer sur un lien ou effectuer un paiement<\/strong>. En r\u00e9alit\u00e9, il m\u00e8ne \u00e0 une fausse page de connexion ou \u00e0 un compte contr\u00f4l\u00e9 par un escroc. Vous pouvez croire que vous payez un loyer ou une facture, mais l'argent dispara\u00eet. Ces escroqueries commencent souvent par des courriels intercept\u00e9s ou des adresses clon\u00e9es et se terminent par une perte de fonds. Il s'agit d'un type d'escroquerie courant \u00e0 Malte, fr\u00e9quemment signal\u00e9 par des particuliers et des entreprises.<\/p>\n\n\n\n

Pour se prot\u00e9ger, toujours v\u00e9rifier les d\u00e9tails du paiement avant d'envoyer de l'argent<\/strong> surtout si vous recevez un courriel faisant \u00e9tat d'un changement de compte bancaire. Appelez directement la personne ou l'entreprise en utilisant un num\u00e9ro de confiance, et non celui qui figure dans l'e-mail. S\u00e9curisez \u00e9galement vos comptes de messagerie avec des mots de passe forts et une authentification \u00e0 deux facteurs.<\/strong> De nombreuses escroqueries commencent par l'acc\u00e8s des pirates \u00e0 la messagerie \u00e9lectronique, il est donc essentiel de verrouiller ce point d'entr\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

2. \ud83d\udcb0 Les pi\u00e8ges du paiement anticip\u00e9 (escroqueries \u00e0 l'avance)<\/h4>\n\n\n\n

Vous avez gagn\u00e9 \u00e0 la loterie ! Ou vous avez h\u00e9rit\u00e9 des millions d'un oncle \u00e9loign\u00e9 ! Tout ce que vous avez \u00e0 faire, c'est de payer des frais de dossier... puis d'autres... et encore d'autres. Le paiement promis ? Il n'arrive jamais<\/strong>. Le vieux dicton est toujours d'actualit\u00e9 : si cela semble trop beau pour \u00eatre vrai.....<\/p>\n\n\n\n

3. \ud83d\udda5\ufe0f Tech Support Cons<\/h4>\n\n\n\n

Un appelant pr\u00e9tend \u00eatre de Microsoft ou d'Apple. Il dit que votre appareil est infect\u00e9 et vous demande d'installer un syst\u00e8me d'acc\u00e8s \u00e0 distance. comme Anydesk<\/strong>Ils peuvent se connecter \u00e0 votre ordinateur en pr\u00e9tendant que c'est n\u00e9cessaire pour r\u00e9soudre un probl\u00e8me ou vous guider dans une transaction. Une fois connect\u00e9s, ils peuvent fouiller dans votre ordinateur, recueillir des informations personnelles ou m\u00eame effectuer des transactions sous votre regard (en pensant qu'ils vous aident). Ne jamais accorder d'acc\u00e8s \u00e0 distance \u00e0 des appelants non sollicit\u00e9s<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

4. \ud83e\uddfe Usurpation d'identit\u00e9 gouvernementale<\/h4>\n\n\n\n

\"Bonjour, c'est le bureau des imp\u00f4ts\". Sauf que ce n'est pas le cas. Les escrocs se font passer pour des organismes officiels et vous menacent d'amendes, d'expulsion, de comptes bloqu\u00e9s, en exigeant un paiement imm\u00e9diat. Leur but est de d\u00e9clencher la panique et forcer une d\u00e9cision rapide<\/strong>. Ne vous engagez pas. Raccrochez, ou dites-lui de rappeler plus tard, puis v\u00e9rifiez le num\u00e9ro ind\u00e9pendamment avant de faire quoi que ce soit. S'il s'av\u00e8re qu'il s'agit d'une fraude, signalez-la imm\u00e9diatement \u00e0 votre banque et \u00e0 la police. Plus t\u00f4t vous agirez, plus vous aurez de chances de limiter les d\u00e9g\u00e2ts. Malheureusement, environ 30% des cas d'escroquerie \u00e0 Malte ne sont pas signal\u00e9s.<\/strong>souvent parce que les victimes ont trop honte.<\/p>\n\n\n\n

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Les escroqueries \u00e9voluent sans cesse<\/h2>\n\n\n\n

Certaines escroqueries sont plus \u00e9labor\u00e9es et portent souvent sur des sommes importantes. Voici ce qui est en train de se d\u00e9velopper de mani\u00e8re inqui\u00e9tante :<\/p>\n\n\n\n

5. \ud83d\udc16 Pig Butchering<\/h4>\n\n\n\n

Ces escroqueries de longue haleine commencent par un flirt ou une amiti\u00e9, souvent par le biais des m\u00e9dias sociaux ou d'applications de rencontre. Une fois la confiance \u00e9tablie, ils pr\u00e9sentent des \"conseils d'investissement\". Les victimes finissent par perdre des dizaines de milliers d'euros. Il y a quelques ann\u00e9es, une technicienne de la Silicon Valley a perdu plus de $1 million apr\u00e8s avoir rencontr\u00e9 un homme sur une application de rencontre qui pr\u00e9tendait \u00eatre un investisseur prosp\u00e8re. Il l'a incit\u00e9e \u00e0 utiliser une fausse plateforme de trading avec des visuels convaincants et de faux profits, l'encourageant \u00e0 faire de multiples d\u00e9p\u00f4ts. Finalement, la plateforme l'a bloqu\u00e9e et l'argent s'est volatilis\u00e9. Ce qui est triste, c'est que de nombreuses victimes de ces escroqueries ont trop honte pour les signaler, ce qui rend encore plus difficile la recherche ou la pr\u00e9vention de nouveaux cas. <\/p>\n\n\n\n

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6. \ud83e\ude99 Crypto Exchange Vanishings<\/h4>\n\n\n\n

Cela rejoint notre exemple pr\u00e9c\u00e9dent : un jour, vous vous connectez \u00e0 votre plateforme cryptographique et votre portefeuille est vide. Soit la bourse n'a jamais \u00e9t\u00e9 l\u00e9gitime, soit elle a disparu avec vos fonds. Pour \u00e9viter de perdre de l'argent sur de fausses plateformes de crypto-monnaies, n'utilisez que des bourses connues et r\u00e9glement\u00e9es et n'investissez jamais via des liens partag\u00e9s par des inconnus. M\u00e9fiez-vous des promesses de rendements garantis ou des offres limit\u00e9es dans le temps, ce sont des signaux d'alarme. V\u00e9rifiez les licences, consultez des revues ind\u00e9pendantes et envisagez l'autod\u00e9tention pour les sommes plus importantes. Surtout, ne m\u00e9langez jamais relations en ligne et conseils financiers. Si quelqu'un de nouveau vous pousse \u00e0 investir, il s'agit probablement d'une arnaque.<\/p>\n\n\n\n

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Comment la blockchain fa\u00e7onne-t-elle l'avenir de Malte ?<\/a><\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

7. \ud83d\udcc9 Disparition des valeurs de maturit\u00e9<\/h4>\n\n\n\n

Certains produits d'assurance ou de retraite promettent des rendements \u00e0 long terme. Mais le moment venu, des frais cach\u00e9s et des conditions changeantes font que votre paiement est scandaleusement bas, voire nul. Dans les centres d'escroquerie, les auteurs se font souvent passer pour des courtiers l\u00e9gitimes et encouragent les victimes \u00e0 d\u00e9poser des fonds sur des plateformes de n\u00e9gociation telles que Rivobanc<\/em> ou Stoxinvest<\/em>. Ces plateformes n'existent g\u00e9n\u00e9ralement que sous la forme de sites web, pr\u00e9tendant faussement \u00eatre bas\u00e9es dans des centres financiers comme Londres ou Zurich, sans v\u00e9ritable soutien de la part de l'entreprise.<\/p>\n\n\n\n

Les escrocs persuadent ensuite les victimes d'installer un logiciel d'acc\u00e8s \u00e0 distance cens\u00e9 faciliter les transactions. N'oubliez pas que AnyDesk<\/em> qu'on vous a convaincu d'installer ? Aujourd'hui, il est utilis\u00e9 pour vous montrer des gains fictifs. Le tableau de bord est manipul\u00e9 pour afficher de faux b\u00e9n\u00e9fices et \"bloquer temporairement\" les retraits. Il s'agit d'un pi\u00e8ge psychologique : en vous donnant l'impression que votre investissement augmente, ils vous poussent \u00e0 investir encore plus, jusqu'\u00e0 ce que la plateforme disparaisse et votre argent avec.<\/p>\n\n\n\n

L'enqu\u00eate men\u00e9e par Amphora Media a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que les victimes de ces escroqueries \u00e9taient souvent vis\u00e9es une seconde fois. Des \"agents de recouvrement\" se faisant passer pour des autorit\u00e9s financi\u00e8res les contactaient en leur promettant de r\u00e9cup\u00e9rer les fonds perdus. Mais au lieu d'offrir de l'aide, ils exigeaient une avance de frais, avant de dispara\u00eetre \u00e0 nouveau, aggravant ainsi la perte initiale.<\/p>\n\n\n\n

\ud83d\udcca Donn\u00e9es sur les escroqueries dans le monde r\u00e9el pour Malte<\/h2>\n\n\n\n
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  1. \ud83d\udc49 3,76 millions d'euros perdus au premier semestre 2023 Le rapport de la Banque centrale europ\u00e9enne et de l'ABE indique que Malte a d\u00e9clar\u00e9 environ 1,5 milliard d'euros de pertes. 3,76 millions d'euros<\/strong> de pertes li\u00e9es \u00e0 la fraude sur les paiements au cours du premier semestre 2023 : en t\u00eate de l'UE en termes de valeur de la fraude pour cette p\u00e9riode<\/li>\n\n\n\n
  2. \ud83d\udd0d Plus de 21 millions d'euros perdus dans des escroqueries en ligne en 2022-23 Selon l'Office maltais de lutte contre la fraude (FIAU) et l'unit\u00e9 de la police charg\u00e9e de la lutte contre les fraudes, plus de 1 000 victimes<\/strong> ont \u00e9t\u00e9 signal\u00e9es, les pertes s'\u00e9levant \u00e0 21 millions d'euros<\/strong> au cours de ces deux ann\u00e9es.<\/li>\n\n\n\n
  3. \ud83d\udee1\ufe0f 14,4% de tous les crimes en 2023 \u00e9taient li\u00e9s \u00e0 la fraude Les donn\u00e9es de l'Observatoire de la criminalit\u00e9 de l'Universit\u00e9 de Malte montrent qu'en 2023, en forte hausse par rapport aux ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dentes, les crimes li\u00e9s \u00e0 la fraude sont les suivants<\/li>\n\n\n\n
  4. \ud83e\udde0 21% des rapports de police n'ont pas reconnu la fraude au d\u00e9part. (C'est pourquoi le r\u00f4le de l'OAFS est si important, mais nous y reviendrons plus tard.) Mais pourquoi ne pas le signaler ? Nombreux sont ceux qui se sentent g\u00ean\u00e9s.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Vous avez \u00e9t\u00e9 victime d'une escroquerie ? Il y a de l'aide<\/h2>\n\n\n\n

    Si vous avez \u00e9t\u00e9 victime d'une escroquerie financi\u00e8re \u00e0 Malte, l'Office of the Arbiter for Financial Services (Office de l'arbitre pour les services financiers) peut vous aider. (OAFS)<\/a> devrait \u00eatre votre premier point de contact. Bas\u00e9 \u00e0 Msida, mais les plaintes peuvent \u00eatre d\u00e9pos\u00e9es. en ligne,<\/a> l'OAFS traite les litiges entre les consommateurs et les prestataires de services financiers agr\u00e9\u00e9s. Le d\u00e9p\u00f4t d'une plainte ne co\u00fbte que 25 euros (rembours\u00e9s en cas de r\u00e8glement rapide) et la plupart des cas sont r\u00e9solus dans un d\u00e9lai de trois mois. Plus de 50% sont r\u00e9gl\u00e9s par la m\u00e9diation, ce qui \u00e9vite de longues proc\u00e9dures. Surtout, les d\u00e9cisions de l'arbitre sont contraignantes pour les entreprises - pas de \"si\", de \"mais\" ou de \"peut-\u00eatre\". L'OAFS a \u00e9galement fait \u00e9tat d'une augmentation constante des cas de fraude ces derni\u00e8res ann\u00e9es, notamment en ce qui concerne les escroqueries \u00e0 l'investissement, les fraudes au paiement et les transactions non autoris\u00e9es, preuve que personne n'est trop avis\u00e9 pour en \u00eatre victime.<\/p>\n\n\n\n

    En 2024, l'OAFS a re\u00e7u un montant record de 251 plaintes<\/strong>-soit un bond de pr\u00e8s de 70% par rapport \u00e0 l'ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente, dont la plus grande part concerne les comptes bancaires, les assurances et les crypto-actifs. Gr\u00e2ce au renforcement des services de m\u00e9diation, plus de 59 cas<\/strong> ont \u00e9t\u00e9 r\u00e9gl\u00e9es \u00e0 l'amiable, contre seulement 22 l'ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente, et le d\u00e9lai moyen entre l'acceptation et la r\u00e9solution est tomb\u00e9 \u00e0 89 jours<\/strong>soit environ quatre semaines plus vite qu'auparavant. Le r\u00e8glement des litiges devenant plus efficace et les indemnit\u00e9s accord\u00e9es augmentant, dans un cas jusqu'\u00e0 118 000 euros, il est clair que de plus en plus de personnes se tournent vers l'Arbiter.<\/p>\n\n\n\n

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    OAFS : localisation, heures d'ouverture et num\u00e9ros de contact<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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    Crypto & Fraude : Grosses pertes, vrais recouvrements dans les cas d'escroquerie<\/h2>\n\n\n\n

    Les escroqueries \u00e0 Malte sont devenues de plus en plus sophistiqu\u00e9es, brouillant souvent la fronti\u00e8re entre le commerce l\u00e9gitime et la fraude num\u00e9rique. Du vol de crypto-monnaie aux faux sites de commerce \u00e9lectronique, des cas r\u00e9cents montrent \u00e0 quel point les particuliers et les entreprises peuvent \u00eatre facilement pris au d\u00e9pourvu.<\/p>\n\n\n\n

    L'affaire Crypto.com : Que se passe-t-il lorsque votre compte est vid\u00e9 ?<\/h4>\n\n\n\n

    Dans une affaire de 2022 d\u00e9pos\u00e9e \u00e0 Malte, un utilisateur de l'application Crypto.com<\/em> (exploit\u00e9e localement par Foris DAX MT Limited) a affirm\u00e9 avoir \u00e9t\u00e9 pirat\u00e9e. En gros $13.880 en crypto<\/strong> a disparu du jour au lendemain - retir\u00e9, \u00e9chang\u00e9 et envoy\u00e9 sur un autre march\u00e9. Il a dit qu'il n'avait re\u00e7u aucune alerte de connexion, aucune invite 2FA, rien.<\/p>\n\n\n\n

    Le fournisseur a insist\u00e9 sur le fait que toutes les connexions provenaient d'un appareil reconnu et a fait valoir que l'e-mail ou le mot de passe du client avaient probablement \u00e9t\u00e9 compromis. L'arbitre lui a donn\u00e9 raison. Le syst\u00e8me avait fonctionn\u00e9 comme pr\u00e9vu. aucune preuve de n\u00e9gligence<\/strong>. La plainte a \u00e9t\u00e9 rejet\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

    Le\u00e7on :<\/strong> M\u00eame si l'argent dispara\u00eet, sans preuve tangible de la faute du fournisseur, il n'y a aucune garantie de r\u00e9paration. Utilisez des mots de passe robustes. Activez toujours l'authentification \u00e0 deux facteurs.<\/pre>\n\n\n\n
    L'arnaque de la Smartwatch \u00e0 12 000 euros<\/h4>\n\n\n\n
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    Escroquerie \u00e0 la montre intelligente<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
    Une escroquerie particuli\u00e8rement astucieuse signal\u00e9e \u00e0 Malte concernait une fausse entreprise technologique proposant des smartwatches haut de gamme \u00e0 un prix de \".Remise massive limit\u00e9e dans le temps.<\/strong>\" Le site avait l'air professionnel, les publicit\u00e9s \u00e9taient \u00e9l\u00e9gantes et des centaines de personnes, y compris des propri\u00e9taires de petites entreprises, ont pass\u00e9 des commandes, attir\u00e9es par les remises importantes et les comptes \u00e0 rebours.<\/p>\n\n\n\n
    Les victimes ont re\u00e7u des confirmations de commande et m\u00eame des avis d'exp\u00e9dition. Mais rien n'est jamais arriv\u00e9. L'ensemble de l'op\u00e9ration servait de couverture \u00e0 la collecte de cartes de cr\u00e9dit. Le site web a disparu en l'espace de quelques semaines, laissant des dizaines d'acheteurs non seulement sans le sou, mais aussi avec des donn\u00e9es bancaires compromises. Certains ont vu des accusations frauduleuses d'un montant total de plus de 12 000 euros<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n
    Lorsque les banques ont \u00e9t\u00e9 alert\u00e9es, les escrocs avaient d\u00e9j\u00e0 encaiss\u00e9 leurs gains via des plateformes de crypto-monnaies \u00e9trang\u00e8res. Bien que certains utilisateurs aient r\u00e9cup\u00e9r\u00e9 une partie de leurs pertes aupr\u00e8s de leurs banques et de l'OAFS, l'escroquerie a montr\u00e9 \u00e0 quel point la fraude num\u00e9rique peut \u00eatre convaincante.<\/p>\n\n\n\n
    Le cas de la France : une grande perte, une grande le\u00e7on<\/h3>\n\n\n\n
    Cette affaire d\u00e9coule d'une plainte collective d\u00e9pos\u00e9e \u00e0 l'encontre de Momentum Pensions Malta Limited <\/em>(MPM)<\/strong> - l'administrateur et le fiduciaire agr\u00e9\u00e9s \u00e0 Malte d'un r\u00e9gime de retraite priv\u00e9, pr\u00e9c\u00e9demment \u00e9tabli en vertu du droit maltais et r\u00e9glement\u00e9 par la MFSA. Un certain nombre d'investisseurs fran\u00e7ais, qui d\u00e9tenaient des polices de retraite par l'interm\u00e9diaire de MPM, ont constat\u00e9 que les rendements promis \u00e9taient bien inf\u00e9rieurs aux attentes. L'arbitre a examin\u00e9 l'affaire, s'est prononc\u00e9 en leur faveur et a ordonn\u00e9 la mise en place d'une proc\u00e9dure d'appel d'offres. une r\u00e9mun\u00e9ration substantielle<\/strong>. Cette question a m\u00eame \u00e9t\u00e9 d\u00e9battue au Parlement britannique. Moralit\u00e9 ? Si un fournisseur agr\u00e9\u00e9 vous fait d\u00e9faut, m\u00eame au-del\u00e0 des fronti\u00e8res, vous avez un recours.<\/p>\n\n\n\n
    L'erreur de 19 000 euros a \u00e9t\u00e9 r\u00e9par\u00e9e (en partie)<\/h3>\n\n\n\n
    Une Maltaise transf\u00e9r\u00e9e \u20ac19,150<\/strong> apr\u00e8s avoir \u00e9t\u00e9 victime d'une escroquerie \u00e0 l'APP bien habill\u00e9. La banque n'a pas vu les signes avant-coureurs. Le m\u00e9diateur a constat\u00e9 que si la femme avait \u00e9t\u00e9 tromp\u00e9e, la banque n'avait pas non plus respect\u00e9 les r\u00e8gles suivantes agir sur les signaux d'alarme<\/strong>L'Arbitre a \u00e9galement examin\u00e9 la possibilit\u00e9 d'effectuer des paiements \u00e0 l'\u00e9tranger, notamment des paiements inhabituels et des virements soudains \u00e0 l'\u00e9tranger. En fin de compte, l'arbitre a ordonn\u00e9 \u00e0 la banque de rembourser 60% de la perte<\/strong>Le Parlement europ\u00e9en a adopt\u00e9 une position commune sur la question, en invoquant le principe de la responsabilit\u00e9 partag\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n